De hypotheekrente gaat in 2026 omhoog doordat de rente op de financiële markten stijgt en de Europese Centrale Bank (ECB) de rente in september heeft verhoogd. De gemiddelde rente voor 10 jaar vast met NHG steeg van 4,05% eind juli naar 4,49% op 11 oktober 2026. Op een hypotheek van € 350.000 betekent dat ongeveer € 90 per maand meer bruto maandlasten.
In dit artikel lees je waarom de hypotheekrente stijgt, wat de actuele stand is, wat het betekent voor je maandlasten en hoeveel je kunt lenen. Ook lees je wat je kunt doen met je rentevaste periode, je offerte of een renteverlenging.
Waarom gaat de hypotheekrente omhoog?
Banken en andere geldverstrekkers lenen zelf geld op de kapitaalmarkt. Stijgt de rente die beleggers daar vragen, dan stijgen de vaste hypotheekrentes mee, meestal met enige vertraging. Geldverstrekkers passen hun tarieven doorgaans hooguit één keer per week aan.
In 2026 speelt vooral inflatie een rol. Hogere energie- en brandstofprijzen door de oorlog tussen de VS en Iran duwen de inflatie omhoog. Beleggers willen voor die verwachte inflatie gecompenseerd worden en vragen dus meer rente. Daarnaast speelden in september zorgen over oplopende staatsschulden mee.
Welke rol speelt de ECB?
De ECB bepaalt de korte rente in de eurozone. Per 16 september 2026 verhoogde de ECB haar rentes met 0,25 procentpunt. De depositorente is sindsdien 2,50% en de basisherfinancieringsrente 2,65%.
Een ECB-besluit raakt vooral de variabele hypotheekrente direct. Vaste rentes reageren meer op de verwachtingen op de kapitaalmarkt. Als beleggers al rekening houden met verdere renteverhogingen, zit dat vaak al in de vaste tarieven voordat de ECB echt iets besluit.
Wat is de hypotheekrente in oktober 2026?
De tabel toont de gemiddelde hypotheekrente per rentevaste periode op 11 oktober 2026, vergeleken met eind juli.
| Rentevaste periode | Met NHG 29 juli | Met NHG 11 oktober | Zonder NHG 11 oktober |
|---|---|---|---|
| Variabel | 3,82% | 4,03% | 4,45% |
| 5 jaar | 3,93% | 4,42% | 4,74% |
| 10 jaar | 4,05% | 4,49% | 4,86% |
| 20 jaar | 4,37% | 4,82% | 5,17% |
| 30 jaar | 4,49% | 4,91% | 5,28% |
Bron: Van Bruggen Adviesgroep, gemiddelde hypotheekrente van ruim dertig geldverstrekkers (renteberichten 30 juli en week 42 van 2026). Peildatum 11 oktober 2026. De rente verandert wekelijks.
In september steeg de rente het hardst. In de week tot 11 oktober daalde de gemiddelde 10-jaarsrente met NHG licht, van 4,52% naar 4,49%, omdat een paar geldverstrekkers een te grote verhoging corrigeerden.
Wat betekent een hogere rente voor je maandlasten?
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bruto bedrag. In het begin bestaat dat vooral uit rente. Een hogere rente maakt dat bedrag direct hoger.
Rekenvoorbeeld: je leent € 350.000 met een annuïteitenhypotheek over 30 jaar.
| Rente | Bruto maandlast | Waarvan rente in maand 1 | Totale rente over 30 jaar |
|---|---|---|---|
| 4,05% | € 1.681 | € 1.181 | € 255.181 |
| 4,49% | € 1.771 | € 1.310 | € 287.675 |
| 4,86% (zonder NHG) | € 1.849 | € 1.418 | € 315.656 |
De stijging van 4,05% naar 4,49% kost je dus ongeveer € 90 per maand, of zo’n € 1.083 per jaar bruto. Dit is een vereenvoudigde berekening zonder hypotheekrenteaftrek. In 2026 trek je de rente af tegen maximaal 37,56%, het tarief van de tweede schijf in box 1. Hoe die schijven werken, lees je bij loonheffing berekenen.
Hoeveel minder kun je lenen als de rente stijgt?
Je maximale hypotheek hangt af van je inkomen en de rente. Hoe je je toetsinkomen bepaalt, lees je bij bruto jaarinkomen berekenen. Hoe hoger de rente, hoe minder lening past bij dezelfde maandlast.
Voorbeeld:
- Je wilt maximaal € 1.700 bruto per maand aan rente en aflossing betalen, over 30 jaar.
- Bij 4,05% past daar een lening van ongeveer € 353.944 bij.
- Bij 4,49% is dat ongeveer € 335.908, dus zo’n € 18.000 minder.
Dit is een illustratie van het rente-effect. De echte leencapaciteit volgt uit de leennormen en de woonquotes die je adviseur of geldverstrekker gebruikt. Verdien je extra met een tweede baan, lees dan hoe je je jaarsalaris berekent.
Wat kun je doen met je rentevaste periode, offerte of renteverlenging?
Ben je een huis aan het kopen, vraag dan op tijd een offerte aan. Zodra je die accepteert, ligt de rente voor de geldigheidsduur van de offerte meestal vast. Sommige geldverstrekkers geven je de lagere rente als de rente in die periode toch daalt. Vraag daar naar bij je offerte.
Loopt je rentevaste periode binnenkort af, dan stuurt je geldverstrekker een renteverlengingsvoorstel. Je kunt vaak al eerder verlengen, of overstappen naar een andere geldverstrekker. Vergelijk het aanbod en kijk ook naar een kortere of langere rentevaste periode.
Een langere rentevaste periode geeft zekerheid over je maandlasten, maar is meestal duurder. Een korte periode of variabele rente is nu goedkoper, maar je loopt het risico dat de rente later verder stijgt.
Veelgestelde vragen
Waarom stijgt de hypotheekrente in 2026?
De hypotheekrente stijgt vooral door hogere rentes op de kapitaalmarkt, die worden gedreven door oplopende inflatie. Daarnaast verhoogde de ECB per 16 september 2026 haar rente met 0,25 procentpunt.
Hoe hoog is de hypotheekrente in oktober 2026?
Op 11 oktober 2026 was de gemiddelde rente voor 10 jaar vast met NHG 4,49% en zonder NHG 4,86%. De tarieven veranderen wekelijks.
Gaat de hypotheekrente nog verder omhoog?
Dat is onzeker. Bij verdere escalatie van de oorlog en hogere energieprijzen kan de rente verder stijgen, terwijl rust op de markten de stijging kan afremmen.
Heb je last van de rentestijging als je rente vaststaat?
Nee, zolang je rentevaste periode loopt, verandert je rente niet. Pas bij renteverlenging of een nieuwe hypotheek krijg je met de actuele rente te maken.